Préstamos Hipotecarios (Mortgage Loans)

Son préstamos diseñados específicamente para la compra o refinanciamiento de bienes raíces.

Tipos de Hipotecas:

• Hipoteca a Tasa Fija:

La tasa de interés y el pago mensual permanecen constantes durante la vida del préstamo (por ejemplo, 15, 20 o 30 años).

• Ventaja: Previsibilidad en los pagos.

• Desventaja: Tasa inicial puede ser más alta.

• Hipoteca a Tasa Variable (ARM):

La tasa de interés puede cambiar después de un período inicial fijo (5/1, 7/1, etc.).

• Ventaja: Tasas iniciales más bajas.

• Desventaja: Riesgo de aumento en los pagos.

– Préstamos Convencionales (CV)

  Los préstamos convencionales no están respaldados por el   gobierno y suelen estar regulados por entidades como   Fannie Mae y Freddie Mac. Son la opción más común para   compradores con buen crédito y capacidad para realizar pagos iniciales más altos.

Características Principales

• Pago Inicial: Puede ser tan bajo como 3% para compradores calificados, pero típicamente es entre el 5% y el 20%.

• Crédito Mínimo Requerido: Generalmente requiere un puntaje de 620 o más, aunque las mejores tasas están disponibles para puntajes de 740 o superiores.

• Seguro Hipotecario Privado (PMI): Si el pago inicial es menor al 20%, se requiere PMI, pero este se elimina cuando el saldo del préstamo alcanza el 78% del valor de la vivienda.

• Límites de Préstamo: Los préstamos se dividen en conformes (dentro de los límites establecidos por el gobierno) y jumbo (para montos mayores).

Ventajas

• Opciones más flexibles para propiedades de mayor valor.

• No siempre requiere seguro hipotecario a largo plazo.

• Términos competitivos para compradores calificados.

Desventajas

• Más difícil de calificar si tienes mal crédito o ingresos bajos.

• Pagos iniciales más altos comparados con FHA.

 

– Préstamos FHA (Federal Housing Administration):

-Respaldados por el gobierno en EE. UU, ideales para compradores primerizos con poco historial crediticio.

• Ventaja: Requiere un pago inicial bajo (3.5%).

• Puede provenir de ahorros, regalos de familiares,o subvenciones.

• Crédito Mínimo Requerido: Acepta puntajes crediticios tan bajos como 500 (con 10% de pago inicial) o 580 (con 3.5% de pago inicial). Ideal para compradores con poco historial credicticio, mas accesible con ingresos limitados, y flexibilidad en el origen del pago inicial.

• Desventaja: Incluye seguro hipotecario obligatorio,inicial (1.75% del monto del préstamo), y un seguro mensual (entre 0.45% y 1.05%).

• Límites de Préstamo: Varían según el condado y se ajustan según los valores promedio de las propiedades en la región.

– Préstamos VA (Veterans Affairs):

Exclusivos para veteranos y miembros del servicio militar.

• Ventaja: No requieren pago inicial ni seguro hipotecario, lo que lo hace unico entre los programas de préstamos, Aunque no se requiere PMI, existe un cargo por financiación único que depende del monto del pago inicial (puede ser financiado en el préstamo).

• Tasa de Interés Competitiva:

• Las tasas de interés suelen ser más bajas que las de otros préstamos.

• Elegibilidad: Depende de la duración del servicio, el estatus militar y la naturaleza del retiro (honorable).

• Menores costos de cierre.

• Términos favorables para refinanciar (IRRRL).

Desventajas: Exclusivo para miembros militares elegibles y sus familias.

– Préstamos USDA:

Para viviendas en áreas rurales, con términos favorables.

-Pueden no requerir pago inicial.

– Hipoteca Jumbo:

Para propiedades de alto valor que exceden los límites convencionales.

• Ventaja: Permite financiar viviendas de lujo.

• Desventaja: Requisitos más estrictos.

– Préstamos Personales

Son préstamos no garantizados que se pueden usar para diferentes propósitos, como consolidación de deudas o proyectos personales.

Características:

• Plazo: Generalmente entre 1 y 7 años.

• Tasa de interés: Fija o variable.

Tipos Comunes:

• Préstamos No Garantizados:

No requieren colateral; basados en el historial crediticio.

• Préstamos Garantizados:

Respaldados por un activo, como un automóvil o propiedad.

– Préstamos Comerciales

Diseñados para negocios, ya sea para capital de trabajo, expansión o compra de equipos.

Tipos Comunes:

• Préstamos a Largo Plazo:

Para expansiones grandes o adquisición de activos.

• Línea de Crédito Comercial:

Para cubrir necesidades de flujo de efectivo a corto plazo.

• Préstamos para Propiedades Comerciales:

Usados para comprar oficinas, almacenes, o edificios.

– Préstamos para Inversiones Inmobiliarias

Son préstamos diseñados específicamente para adquirir propiedades como inversión.

• Préstamos para Propiedades de Alquiler:

Financiación de propiedades que generen ingresos por renta.

• Préstamos de Puente:

Corto plazo, usados para cubrir costos mientras se asegura una financiación más permanente.

• Préstamos para Flipping:

Préstamos a corto plazo para comprar y renovar propiedades con intención de reventa rápida.

– Préstamos Estudiantiles

Diseñados para financiar la educación.

• Federales: Generalmente tienen tasas más bajas y beneficios como aplazamiento de pagos.

• Privados: Ofrecidos por bancos y tienen tasas más altas.

– Préstamos de Consumo

Para necesidades específicas, como la compra de un vehículo o electrodomésticos.

• Préstamo para Automóvil: Puede ser garantizado por el auto comprado.

• Préstamos para Renovación de Vivienda: Financiación para mejorar una propiedad.

– Préstamos Basados en Activos

Requieren garantías (como bienes raíces, automóviles o cuentas por cobrar).

• Ventaja: Tasas de interés más bajas.

• Desventaja: Riesgo de perder el activo si no se paga.

Si deseas profundizar mas en este tipo de información, te recomiendo hacer una cita previa con un prestamista calificado para mayor asesoramiento ….