“ATENCION ” GUIA DE INGRESOS ESTIMADOS.

Mostrando Ejemplos:

Voy a ayudarte a analizar el ingreso necesario para calificar para una hipoteca de una propiedad de $480,000 con una tasa de interés del 6.90%.

Generalmente, los bancos utilizan dos reglas principales:
1. La cuota mensual de la hipoteca no debe exceder el 28-30% del ingreso bruto mensual
2. El total de deudas mensuales (incluyendo la hipoteca) no debe superar el 36-43% del ingreso bruto mensual

Hagamos los cálculos:

Asumiendo un pago inicial del 20% (Convencional) seria ($96,000), el monto a financiar sería $384,000
– Plazo: 30 años
– Tasa: 6.90% anual
– Pago mensual aproximado: $2,530 (solo principal e intereses)
– Añadiendo impuestos estimados ($400/mes) y seguro ($100/mes)
– Pago mensual total estimado: $3,030

Para que el pago mensual de $3,030 represente el 28% del ingreso bruto mensual:
$3,030 ÷ 0.28 = $10,821 de ingreso mensual necesario

Por lo tanto, el ingreso anual bruto mínimo recomendado sería:
$10,821 × 12 = $129,852

Este cálculo considera:
– Un buen historial crediticio
– No tener otras deudas significativas
– Mantener un fondo de emergencia
– Costos adicionales de mantenimiento de la propiedad

Si Hablamos de otras opciones como un pago inicial del 3.5% (típico para préstamos FHA) para una propiedad de $480,000.

Desglose inicial:
– Precio de la propiedad: $480,000
– Pago inicial (3.5%): $16,800
– Monto a financiar: $463,200

Costos mensuales estimados:
– Principal e intereses (6.90%, 30 años): $3,056
– Seguro hipotecario privado (PMI/MIP) estimado (0.85% anual): $328
– Impuestos estimados: $400
– Seguro de propietario: $100
– **Total mensual aproximado: $3,884**

Ingreso anual necesario:
– Para que el pago represente el 28% del ingreso mensual:
– $3,884 ÷ 0.28 = $13,871 ingreso mensual necesario
– Ingreso anual requerido: $166,452

Costos iniciales adicionales:
– Pago inicial: $16,800
– Costos de cierre estimados (2-5%): $9,600 – $24,000
– **Total de efectivo necesario: $26,400 – $40,800**

Consideraciones importantes:
1. El pago mensual es significativamente más alto que con 20% de inicial
2. El seguro hipotecario (PMI/MIP) es obligatorio
3. Se requiere un ingreso más alto para calificar
4. El costo total a largo plazo será mayor debido al PMI y mayor cantidad financiada

Es importante mencionar que esto es un estimado conservador. Si la persona tiene otras deudas mensuales (préstamos de auto, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles), necesitaría un ingreso mayor para calificar, y cada persona es un caso diferente, estos son solo ejemplos hipotéticos para que entiendas como serian los cálculos, y poder determinar si aplicas para la compra de una propiedad según su valor y tus deseos.

¿Te gustaría que analicemos otras opciones de financiamiento o que profundicemos en algún aspecto específico?​​​​​​​​​​​​​​​​

CALCULAR TUS INGRESOS

Podcast: Play in new window | Download